Bunga Flat vs Efektif: Mana yang Lebih Murah?
Ringkasnya: pada angka bunga yang sama, bunga efektif lebih murah daripada bunga flat. Bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, sedangkan bunga efektif dihitung dari sisa pokok.
Contoh perbandingan
Pinjaman Rp 100.000.000, bunga 10% per tahun, tenor 5 tahun:
- Bunga flat: cicilan Rp 2.500.000 per bulan, total bunga Rp 50.000.000.
- Bunga efektif anuitas: cicilan Rp 2.124.704 per bulan, total bunga Rp 27.482.268.
Selisihnya sekitar Rp 22.517.732 selama tenor. Karena itu, bunga flat 10% setara dengan bunga efektif yang jauh lebih tinggi.
Cara memilih
Minta bank atau leasing menyebutkan metode bunga, lalu masukkan angkanya ke kalkulator untuk membandingkan total pembayaran, bukan hanya cicilan bulanan. Perhatikan juga biaya provisi, asuransi, dan denda pelunasan dipercepat.